Informe de Deuda Morosa registra el mayor ingreso de nuevos morosos en 10 años

El 40° Informe de Deuda Morosa que elabora la Universidad San Sebastián y Equifax reveló que durante el primer trimestre de este año, 4.150.039 personas se encuentran con deudas impagas. A ellas se sumaron 23 mil personas con respecto al trimestre anterior (+0,6%) y 35 mil (+0,8%) si se compara con marzo de 2022.

Al tomar en cuenta a todos los morosos del periodo, la deuda total llega a 10.434 millones de dólares, cifra que marca el primer incremento después de ocho caídas correlativas. La mora promedio subió a $1.996.867, que corresponde al tercer aumento consecutivo desde junio de 2022.

Más de 370 mil personas cayeron en situación de mora

Los nuevos morosos (aquellos sin deudas impagas en periodos previos de medición) registraron la mayor alza en los diez años de historia del informe, totalizando 371.380 personas, que equivalen al 8,9% del total de morosos en el país. El peak anterior fue en junio de 2020, en el periodo más complejo de la pandemia, cuando los nuevos morosos bordearon los 367 mil.

Para Ignacio Bunster, gerente de asuntos corporativos de Equifax, el explosivo aumento de nuevos morosos es uno de los puntos más preocupantes del informe, pues en el último trimestre este segmento aumentó en cerca de 154 mil personas. «Se trata del alza más pronunciada en una década y que pone en evidencia el efecto que ha tenido en las finanzas personales, el desempleo, la inflación y las peores condiciones de financiamiento, entre otros factores de la economía local».

Otro aspecto preocupante es que, a excepción del grupo con moras promedio por menos de $300.000, todos los demás subieron. El mayor cambio se evidenció en el tramo de deudas entre $750.000 y $3.000.000, que sumó cerca de 110 mil personas en 12 meses. Ese segmento mantiene montos impagos por $1.521.339 en promedio. A nivel nacional, hay más de 560 mil personas con deudas impagas por sobre los $3.000.000, los que presentan morosidades promedio de más de $11.000.000.

La mayor cantidad de deudores morosos se encuentra en el retail (47%) y la banca (26%), siendo esta última la que concentra el mayor porcentaje del total de dinero impago (57%).

Se agrava escenario de la morosidad femenina

En el primer trimestre de 2023 se produjo el quinto incremento consecutivo en el número de morosos entre los hombres y el tercero para las mujeres. La situación de la población femenina, por cuarto trimestre correlativo, sufrió un aumento en la cifra promedio de mora, la que ha crecido un 8,7% en 12 meses (+$110.196) versus el alza del 3% en el caso de los hombres (+$77.576).

«Debemos recordar que la morosidad es un reflejo del funcionamiento de nuestra economía. Por eso, resultan particularmente preocupante dos hallazgos de este informe: el mayor registro histórico de nuevos morosos y el incremento en la mora de las mujeres. Lo primero es consistente con el aumento progresivo del desempleo y los 17 meses consecutivos de caída de los ingresos reales de los trabajadores. En el caso del aumento de la morosidad en mujeres, este va en línea con el mayor impacto negativo de la recesión en el mercado laboral femenino, cuya desocupación llega al 9% y la informalidad alcanza un 29%”, señaló Alejandro Weber, decano de la Facultad de Economía y Gobierno de la Universidad San Sebastián.

El 65% de los morosos pertenece a los grupos de menores ingresos

Del total de morosos del periodo, el 61,7% pertenece al grupo socioeconómico (GSE) D, que considera ingresos promedio de $651.196. Agrega complejidad a este grupo que el 47,4% de quienes lo integran se encuentra en morosidad y por montos que representan 2,4 veces sus ingresos promedio.

El GSE E (ingresos promedio de $372.603), concentra la peor relación entre mora e ingresos, con 3,5 veces.

En el desglose por tramo etario, el grupo entre 30 y 44 años registró la mayor cantidad de morosos y la mayor subida en 12 meses, totalizando 1.611.482 personas (+70.463 personas versus marzo de 2022). En cuanto a monto promedio impago, el tramo 45 a 59 años totaliza la mayor mora promedio, que corresponde a $2.458.781.