El Servicio Nacional del Consumidor (SERNAC) presentó una demanda colectiva en contra del Banco de Chile para exigir multas y compensaciones que corresponden luego de haber detectado cláusulas abusivas en sus contratos. Estas cláusulas han permitido a los consumidores realizar cobros ilegítimos bajo el concepto de “honorarios judiciales”.
Además, el Banco realiza cobros por gastos de cobranzas extrajudiciales por encima de los montos máximos que establece la ley, que tampoco se condicen con las gestiones realizadas ni entregan al consumidor la mínima información exigida por la ley al contratar productos y/o servicios financieros.
Esta acción judicial tiene el objetivo de que sean devueltos los montos que cobrados indebidamente a los consumidores y que sean declaradas nulas las cláusulas abusivas. También se busca que se compensen los daños causados a los consumidores, y se condene a la institución financiera al máximo de las multas que establece la ley.
Asimismo, la investigación del SERNAC encontró la existencia de subgrupos de cientos de clientes afectados por cobros de “gastos” u “honorarios judiciales” que el banco hizo por demandas que nunca fueron presentadas o notificadas.
Así, el Banco incluye en sus contratos un cobro por “honorarios judiciales”, que se calcula previa y arbitrariamente, con un valor mínimo y un tope máximo. Estos montos se calculan “entre el 10% y el 15% de lo demandado, más los gastos y/o costos judiciales”. El SERNAC detectó que este cobro es aplicado al momento en que ocurren los acuerdos extrajudiciales que ponen término al juicio de cobro y, por lo tanto, no los establece el tribunal.
Adicionalmente, se agregan “gastos y/o costos judiciales”, lo que aumenta todavía más el cobro ilegal al consumidor, sin que aclare su valor, motivo o diferencias sobre el cobro anterior.
Según SERNAC, incluir esta cláusula y la aplicación de estos cobros no se condicen a la Ley del Consumidor (LPC) y atentan en contra de la buena fe, ya que no obedecen a parámetros objetivos y producen un desequilibrio importante en perjuicio de los consumidores.
Al ser cobranzas judiciales, los montos por “honorarios judiciales” -que debiera pagar un consumidor- son eventuales, y si proceden, es necesaria una sentencia judicial que dicte el tribunal; el juez determinará los valores y no las entidades financieras.
La normativa establece que las empresas sólo pueden cobrar reembolsos por gestiones efectivas de cobranzas extrajudiciales con topes. Está prohibido desde 1999 cobrar montos superiores al 3%, 6% y 9% del total de la deuda y según una escala progresiva por tramos de deuda (sobre 50 UF, entre 10 y 50 UF y hasta 10 UF, respectivamente).
Respecto al Banco de Chile, el SERNAC estableció que el monto máximo cobrado a un consumidor por concepto de honorarios judiciales fue de $15.103.903, mientras que el monto promedio cobrado es de $353.170.
En cuanto al monto efectivamente cobrado por concepto de “honorarios judiciales”, por operaciones demandadas y notificadas, en las que se ha llegado a una solución o acuerdo judicial, el banco informa que entre los años 2016 y 2021 se cobraron MM$13.820 por honorarios judiciales.
En tanto, el SERNAC recibió reclamos de consumidores que declararon que sus deudas eran mayores a lo que deberían, por concepto de honorarios judiciales y cobros relacionados, pero el Servicio determinó que los consumidores no tienen alguna demanda iniciada en su contra, por lo que no debiera cobrarse por este concepto.
Al respecto, el SERNAC había iniciado un Procedimiento Voluntario Colectivo para exigir compensaciones oportunas.
El Director Nacional (s) del SERNAC, Jean Pierre Couchot, comentó que estos cobros aplicados por estas entidades financieras son graves, ya que, además de estar limitados en la ley desde el año 1999, afectan a consumidores que ya están morosos y no están en posición de poder negociar.
“En la práctica este tipo de cobros aplicados indebidamente recargan aún más la mochila a consumidores que ya se encuentran en una situación complicada, pues detrás de una deuda impaga se esconden situaciones económicas difíciles, las que se han agravado producto de la pandemia. Nadie tiene deudas sin pagar por gusto”, enfatizó Couchot.
SIGUE LEYENDO
Presidente de Comisión de Gobierno Interior solicitará Comisión Bicameral para unificar proyectos de reforma al sistema político de la Cámara y del Senado
EN VIVO: Comisión Investigadora del Caso Monsalve recibe al general Araya
Presidente de Gobierno Interior llama al Ejecutivo a hacerse parte de discusión de reforma al sistema político en la Cámara: “Concita bastante más apoyo que la propuesta de los senadores”